計劃買車的你可能會經常看見買車上會這個貸款選擇。要買新車或心儀的二手車，動輒都需要二三十萬，但一時間並不容易拿出一大筆資金，所以不少人都會選擇借錢買車。
傳統上，借錢買車最主要係經車行買車上會，而汽車貸款（車Loan）亦分為租購 (Hire Purchase) 和租賃 (Leasing)兩種形式計算，兩者分別只是在於租購不需要先支付首期，但一般利率較高；而租賃則要求準車主先支付首期，不過可享較優惠利率。但上會買車不一定批核，所以坊間亦有多種不同的貸款選擇。
以往大多人都是選擇汽車貸款來購買愛車，但近年很多人都會選擇申請私人貸款買車，因為私人貸款已十分普及，而且申請簡易，在利息上亦相差不大。不過究竟如何選擇汽車貸款還是私人貸款？如何以較高的優惠利率買車？有意貸款買車的準車主，不妨先比較不同的方案再作出選擇。
上會供車前我們先要了解不同貸款選擇的分別，以下Car8就為大家整合了三種貸款的分別。
汽車貸款(車Loan)上會買車 VS 私人貸款比較
了解完不同貸款的分別，相信大家還是心思思不知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好，所以Car8會為大家提供了不同形式貸款的小總結，助你輕鬆選擇適合自己的借錢買車方案！
車貸「上會」限制多 3大盲點要看清
如果選擇租賃，就要預繳幾期供款，雖然利率會比租購低，但需要先支付「首期」，一般為還款年期加一，例如還款期為4年，即需先繳付5個月的供款，所以這個貸款方案比較適合資金充裕人士。
相反，「租購」則毋須預繳首期，簡單快捷，但一般利率較高。另外，上會需經車行或代理代辦，要強制購買「全保」，亦需要交出「牌簿」作為抵押品，待還款完後「牌簿」才會歸還予車主。如車主將來需要換車、續牌或換車牌號碼時，就會造成不便。
盲點1:留意條款
經車行或代理上會，利息未必較私人貸款優惠，部份經紀提供的上會利率有機會是「海鮮價」，車主要小心比較。部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣但同時上會方案亦未必實惠，利率或較高。
而私人貸款的資訊則比較透明，整體利息水平仍見吸引，借貸人可以比較市埸上不同的產品、自訂貸款額及還款期，以節省利息支出。
盲點2:留意收費
即使上會還是申請私人貸款，都要留意財務機構的條款和收費。以借錢買車來說，一般車主可能會疑問應否提早清還汽車貸款。但其實這類問題要視乎所申請的私人貸款而定，市面上只有少數貸款免提早還款罰款。借貸人須要先了解合約上的條款，才作出提早清還的決定，否則可能得不償失。
盲點3:留意實際年利率
借貸上車慣常以月平息 (Monthly Flat Rate) 作為招徠，由於還款數字小，容易令人產生低息的感覺，但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素，所以未能完全反映借貸成本。
以上會為例，其年息一般都是以年計的平息，而不是實際年利率 (APR)。因此大家申請私人貸款或者決定上會前，都要計算APR參考利率，這樣才能準確反映真正的借貸成本，從而比較不同種類的貸款。
私人貸款息口低 借錢買車慳到盡
在近期市場一直處於低息的環境下，不少人都認為銀行提供的私人貸款較為可取，因為私人貸款的利率透明度高。如果遇到稅季，車主更可以考慮選擇利息較低的稅務稅貸，實際年利率一般都低過4%。利息方面有優勢之餘，車主更可以自由揀選不同車種和車齡的汽車，買車會較靈活，而且「牌簿」由自己保管，當要轉手賣車時亦較為方便。
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如成功提取HKD 200,000 或以上及 還款期 6 – 36 個月的貸款，實際年利率保證1.58%。 只要在Car8 選擇心儀的車款後，ZA Bank 新用戶在 ZA Bank 網站填寫簡單個人資料就可以知道於 ZA Bank 貸款的每月供款；現有用戶亦可以在 ZA Bank App全程網上辦理。
除了上會和私人貸款，近年不少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價，數年供款期後再選擇代理提供的不同安排，包括繳付尾數或交還汽車等。與傳統分期相比，這類方案的每月供款額大幅減低，例如Model 3 每月分期付款最低僅需 HK$5,517，亦有一些零首期出車優惠計劃。這類計劃的每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等，視乎車價而定。
其實無論選擇上會還是申請私人貸款買車，目標也只得一個，就是找出最抵的貸款方案。多間銀行和財務公司在網上都有清楚列明利息、還款期、手續費等條款細則，個別貸款產品更設有獨家獎賞。把選擇
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